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本周精選/人愈老愈值錢 快逼出隱藏版消費力

2014-11-28 經濟日報 編譯 湯淑君、鍾詠翔

 

 

在中國,傳統家庭結構呈金字塔形,底層是子女三人、中間是雙親,最上層是仍在世的祖父母輩一人。推行一胎化政策後,許多家庭、特別是典型都市家庭的結構已變成「三二一」倒金字塔型,即頂層是三位祖父母和外祖父母,中間是雙親,底層只剩一名子女。

中國人口老化(65歲以上者占全國人口比率日益攀升)問題或許很極端,但類似現象也存在於世界各地,只是程度大小之別。社會愈來愈繁榮,民眾壽命愈來愈長,且因養兒防老觀念愈來愈淡薄,生育率逐漸下降。

不分宗教信仰或文化習俗,所有社會都可觀察到人口老化趨勢。即使在生育率仍高的中東地區,也終會面臨同樣的問題。對英國、美國及歐洲大部分國家來說,人口老化趨勢因戰後嬰兒潮而變得更糟,因人數龐大的嬰兒潮世代正接近退休年齡。

上述趨勢本應視為人類進步的勝利,然而,年長者支領的公共福利金較多,也遠比年輕人富有,但卻較吝於花錢,因此給公共政策與商業帶來巨大挑戰。

公共財政方面,人口老化的影響主要是負面的,包括健保費與退休金支出負擔加重,但負擔這些費用的工作年齡納稅人口卻日益萎縮。

商業影響方面,人口老化既帶來詛咒,也提供機會。

據市調機構歐睿(Euromonitor)估計,單是嬰兒潮世代,到2020年的全球消費力就可達到15兆美元,意味著這是個巨大的、且仍待開發的市場。

65歲以上者不僅比前幾代的人長壽,也比較活躍,且已累積可觀的財富。對企業與經濟決策者來說,難就難在如何促使這些人消費。歲數大的人通常工作量減少,花費也減少,不利經濟與商業。

日本就是血淋淋的例子。導致日本多年來陷入通貨緊縮與經濟低迷的因素很多,但低生育率恐怕是罪魁禍首。傾向儲蓄而非支出的老年人口激增,與國內需求萎靡不振,兩者的關聯性難以否認。

日本的對策是發展機器人,為經濟注入新活力。在不喜外勞與外籍看護的東瀛社會,開發迎合銀髮族需求的照護機器人,可望刺激老年人花錢。

人口老化帶給總體經濟政策的挑戰,也是要設法鼓勵老年人踴躍拿存款出來花費,以提振內需,同時以充分誘因獎勵年輕人儲蓄,預存將來可動支的老本。

先進經濟體面臨長期停滯,可能與老年人口增加、支出卻減少有關。但這種失調不僅出現在世代之間,也存在於嬰兒潮世代內部。嬰兒潮世代也有許多人儲蓄不足,卻負債累累,瀕臨退休卻未做好財務準備。

有些政府藉廢除退休年齡來解決問題,但這只會凸顯一個更大的問題——有無技能的差異。這問題愈來愈與年齡無關,葉倫就以67歲之齡出任美國聯準會主席。但技能與社會地位仍是障礙,教育水準高、關係良好者,可工作到老死,缺乏技能、只能賣勞力的工人,就無法這麼做。

這是社會問題,企業無力解決。但企業拿手的是開拓新市場。誰能推出吸引富有老年人購買的新產品,這塊蘊含無窮商機的成長型市場,就是他們的天下。

延退效應 失業率降低

政治人物和經濟學家向來批評人口結構老化的負面影響,譬如大幅提升退休金和醫療開支,但澳洲準備銀行(央行)副總裁肯特(Christopher Kent)強調,人口高齡化也可能帶來協助降低失業率、以及服務價格相對走高等正面經濟影響。

肯特指出,導致人口結構老化的因素包括:二次世界大戰結束後出現的戰後嬰兒潮、生育率大幅下滑、幾十年來的經濟繁榮與醫療科技進步延長了人類的壽命。

步入21世紀後,戰後嬰兒潮世代開始退休,造成正常工作年齡(15至64歲)人口的比重降低;過去15年來,人口老化導致勞動參與率每年下降0.1至0.2個百分點。

肯特說,人口高齡化最大的影響並非生活開支,而是顯現在就業市場。每個人都能對勞動需求貢獻心力,但只有那些有意願也能夠工作的人,才能夠做出貢獻。換句話說,人口老化會造成勞動供給減少,這意味失業率降低。

澳洲近年來一直擔心就業機會不足,但這對肯特來說卻是好消息。他認為,澳洲正處於從就業機會不足轉向勞工不足的階段。當對勞工的需求大於供給時,這意味面臨調薪壓力。肯特說,感到勞工供給壓力的產業,多數是高度依賴勞工的產業,主要是服務業,譬如老人照護與醫療產業。

服務業可能會重新配置人力,由於年輕人所占的比率下降,這意味必須以較少的人力來照顧、教育小孩。

人口結構高齡化也會造成對勞工生產產品的需求相對降低,因為老年人的支出通常花在產品上的比較少,花在服務上的比較多,而且其他民眾也傾向提高服務花費占總支出的比重,畢竟能夠採購的食物、衣服、電視、電冰箱和汽車有限,買太多屋裡也擺不下。這意味,相對於產品價格,服務的價格更可能上漲。

勞力的相對價值走高,會鼓勵更多中年人就業,也會鼓勵更多老年人延後全面退休,因此稍稍減輕薪資上漲壓力。服務的價值上升,則會鼓勵更多人接受教育和訓練,以進入服務業。而且,活得更長壽,可鼓勵勞工存更多退休養老金。這正是在市場經濟會發生的事:情況會自我調整。

 

人口老化的對策與機會

● 彈性物價可協助經濟調整,因應人口老化造成的結構性經濟變化

● 人口老化可能降低勞力供給,但提高服務收費與薪資,可以鼓勵勞工繼續留在職場,延後退休

● 推出迎合老年人需求的新產品與服務,鼓勵老年人踴躍消費,有助提振內需、促進新產業發展,為經濟注入新活力

● 以充分誘因提升年輕人儲蓄率,並增加接受高等教育的機會,這將提高經濟產能並促進經濟成長

資料來源:綜合外電

 

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